Pozostałe zdarzenia i szkody
Zalanie, pożar albo kradzież. Spór z własnym ubezpieczycielem o wysokość odszkodowania
W ubezpieczeniu majątkowym ubezpieczyciel zobowiązuje się zapłacić odszkodowanie za szkodę powstałą wskutek zdarzenia przewidzianego w umowie (art. 805 § 2 pkt 1 k.c.). Świadczenie płaci w ciągu 30 dni od zawiadomienia o szkodzie (art. 817 § 1 k.c.). Gdy kwota jest zaniżona albo ubezpieczyciel odmawia, zaczyna się od reklamacji, a jeżeli ona nie pomoże, sprawę rozstrzyga Rzecznik Finansowy albo sąd.
Zakres spraw
Sytuacje, w których pomagam
Zalanie mieszkania
Zalanie przez sąsiada albo z awarii instalacji. Spór dotyczy zwykle zakresu remontu.
Pożar domu
Wycena odbudowy, wyposażenia i kosztów zamieszkania w innym miejscu.
Kradzież i włamanie
Odmowa z powodu rzekomo niewłaściwych zabezpieczeń mieszkania albo samochodu.
Szkoda w firmie
Przerwa w działalności, zniszczony towar, uszkodzone maszyny.
Najczęstsze powody zaniżenia
Ubezpieczyciel wycenia remont według zaniżonych stawek, pomija część zniszczonych elementów albo potrąca zużycie, którego polisa nie przewiduje. Przy odmowie powołuje się zwykle na wyłączenia z ogólnych warunków ubezpieczenia. Każde takie wyłączenie trzeba porównać z treścią polisy i z tym, co faktycznie się wydarzyło.
Czego można żądać
- Dopłaty odszkodowania do pełnej wartości szkody w granicach sumy ubezpieczenia.
- Odsetek za opóźnienie od dnia, w którym świadczenie powinno zostać zapłacone.
- Zwrotu kosztów opinii rzeczoznawcy, jeżeli była potrzebna do wykazania szkody.
Reklamacja i Rzecznik Finansowy
Na reklamację ubezpieczyciel odpowiada bez zbędnej zwłoki, najpóźniej w ciągu 30 dni (art. 6 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym). W szczególnie skomplikowanych sprawach termin może się wydłużyć do 60 dni, ale ubezpieczyciel musi wyjaśnić przyczynę opóźnienia (art. 7). Po negatywnej odpowiedzi można wystąpić do Rzecznika Finansowego albo od razu złożyć pozew.
Analiza sprawy jest bezpłatna
Proszę przesłać decyzję ubezpieczyciela albo krótko opisać zdarzenie. W ciągu jednego dnia roboczego odpiszę, czy i czego można żądać. Ocena jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje.
Terminy
30 dni
Wypłata odszkodowania
Ubezpieczyciel płaci w ciągu 30 dni od zawiadomienia o szkodzie, a gdy wyjaśnienie okoliczności trwa dłużej, w ciągu 14 dni od ich wyjaśnienia. Bezsporną część płaci w pierwszym terminie.
art. 817 § 1 i 2 k.c.
30 dni
Odpowiedź na reklamację
Ubezpieczyciel odpowiada na reklamację najpóźniej w ciągu 30 dni, a w sprawach szczególnie skomplikowanych najpóźniej w ciągu 60 dni.
art. 6 i 7 ustawy o Rzeczniku Finansowym
3 lata
Przedawnienie roszczeń z polisy
Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po trzech latach. Zgłoszenie szkody przerywa bieg przedawnienia.
art. 819 § 1 i 4 k.c.
Jak prowadzę sprawę
Dowody
Zabezpieczam zdjęcia miejsca, nagrania z monitoringu, dane świadków i dokumentację medyczną, zanim znikną. Na tej podstawie widać, kto odpowiada.
Wycena roszczeń
Wyceniam każde roszczenie osobno, od zadośćuczynienia po koszty leczenia i utracone zarobki. Klient wie, o jaką kwotę walczymy i dlaczego.
Ubezpieczyciel albo sąd
Najpierw zgłoszenie szkody i wezwanie do zapłaty. Jeżeli to nie wystarczy, składam pozew. O każdym kroku decyduje klient.
Pytania i odpowiedzi
Najczęstsze pytania
Czy mogę wykonać remont przed decyzją ubezpieczyciela?
Tak, ale najpierw trzeba udokumentować szkodę zdjęciami i dać ubezpieczycielowi możliwość oględzin. Inaczej trudno będzie udowodnić zakres zniszczeń.
Ile mam czasu na pozew przeciwko ubezpieczycielowi?
Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po trzech latach (art. 819 § 1 k.c.). Zgłoszenie szkody przerywa bieg przedawnienia, a nowy termin liczy się od pisemnej decyzji ubezpieczyciela (art. 819 § 4 k.c.).
Ile kosztuje prowadzenie takiej sprawy?
Wstępna analiza sprawy i pierwsze spotkanie są bezpłatne. Wynagrodzenie ustalam indywidualnie w umowie, po ocenie sprawy, a klient zna koszt przed jej podpisaniem. Różnice między adwokatem a kancelarią odszkodowawczą opisuję na stronie „Adwokat a kancelaria odszkodowawcza”.
Kiedy najlepiej zgłosić się do adwokata?
Po otrzymaniu decyzji z kosztorysem, a przed przyjęciem kwoty jako ostatecznej.
Czy prowadzi Pan sprawy spoza Wrocławia?
Tak. Prowadzę sprawy klientów z całej Polski. Dokumenty można przesłać elektronicznie, a spotkanie może odbyć się online.
Źródła
Podstawa prawna
- Kodeks cywilny, art. 805, 817 i 819.
- Ustawa z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, art. 6 i 7.
Wiedza prawna